掌握理财方法

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现在大多数小康家庭有个十几万、二十几万的存款是很平常的事情

但各位有没有想过如何才能利用这笔存款，将自己每天除工资以外的收入增加100元

10万的投资本金，每天能有100块的收入！？这样的目标貌似遥不可及

因为按这样计算，你必须做到年化收益36.5%才能完成这个目标（（100*365）/100000=36.5%）

36.5%的年化收益，连华尔街投资大佬巴菲特也办不到

但是投资是一场长跑，只要时间足够长，善于利用复利的魔法，这个目标将不再遥不可及：

试想一下，如果将日入100的目标进一步拆解，每年9%，投资30年，用复利计算器算一下：

30年利息收入为122.68万，平均下来每天就有1226767.85÷30÷365=112.03元，日赚100元的目标顺利完成

这个时候，你们可能会问，30年时间没问题，但是怎么才能保持9%的年化收益和累积10万的投资本金呢？

所以为了顺利达到日赚100元的小目标，你还需要掌握6大理财公式：

1.A+B组合理财公式

这种理财方法其实很好理解，就是做一些A+B的投资理财组合，或者A+B+C等多种多样的投资品种凑在一起，这种理财方法最主要的目的就是分散风险。

“A+B”组合理财公式很灵活，适用于不同的人群。比方说，A可以是线上投资，B就是线下投资。或者A、B都是线上投资，只不过要是不同的品种。但要注意的是一定要合理分配你的资产，一部分资产用于风险性投资，因高风险同时也面临着高收益；而另一部分资金，最好就用于配置比较稳健的理财产品，比如货基、银行理财、互联网理财。万万不可以A、B都是风险性投资，比如同时配置股票、期货。如果你将资产全投资于这两项上，除非你是炒股炒货小能手，否则很难有不亏钱的情况出现。

这种组合投资的好处就是，假如A投资让你的资金发生了亏损，而你的B投资却正好盈利能填补你的亏损。

2.支出＝收入－储蓄

很多理财意识较强的人，每月领到工资后，除去日常生活开销后，会把剩余的钱存起来。但是往往有的人，因为自己无计划的消费，每月能存下的钱很少。

如果将“储蓄＝收入－支出”转变为“支出＝收入－储蓄”，先将一部分钱存起来，剩下的钱用于当月生活消费，那么你的小金库里的钱会越来越多。

3. 4-3-2-1法则

理财专家认为，家庭资产合理配置比例是，家庭收入的40%用于供房及其他方面投资，30%用于家庭生活开支，20%用于存款以备家庭应急之需，10%用于保险，能有效分散风险，家庭资产实现保值增值。

4.高风险理财投资比重等于（100－年龄）×100%

这个公式计算的是，投资人最多可以把多少的钱投入到高风险的理财中。如果你今年30岁，按照公式计算，高风险理财投资比重最多是70%。如果你希望稳妥一些，那么可以把100调整为80，然后再来计算不同阶段的高风险理财投资比重。

不过需要提醒下，这个比重是相较于我们手里的"闲钱"，也就是可用于理财的钱来说，而不能拿全部的资产来衡量。

5. 房贷月还款额≤家庭月收入的30%

由于房价的上涨，如今有房一族基本上都会背负房贷。有的家庭每月还贷额将近占了家庭月收入的50%以上，这个压力就会很大了。

那么多少才合理呢？一般认为，对于普通家庭来讲，月供最好不要高于月收入的30%，如果有需求，最多上调至40%即可。要是月供占家庭收入的比例过高，将会给我们和家人带来较大的压力，这也会很大程度上影响大家的生活水平。

6. 消费比率＝（消费总支出÷收入总额）×100%

我们的消费比率是不是过高呢？多少比较合适？通过这个公式可以衡量一下。

如果你的比率在40%-60%之间，那这是比较合理的。如果消费比率过高，达到80%甚至90%，那就得好好调整下现在阶段的消费支出。月光是有原因的，不妨算算具体的消费支出，找出问题所在。